Властивості грошей, їх функції та види. Грошова маса

Грошова маса в обігу представлена у двох видах. Дійсними називають монети і банкноти. У таких грошей номінальна вартість (зазначена на них) відповідає реальній. Розглянемо далі докладніше функції та властивості грошей.

Монети

Форма грошей такого виду була різною. Спочатку вона була штучної, потім - ваговий. Монети пізніших періодів володіли відмінними ознаками, встановленими законодавством. Найбільш зручна форма грошей з металу - кругла. Спочатку використовувалися срібні і золоті монети. До останніх перейшли у 2-й половині 19-го сторіччя. Виготовлення грошей із золота було обумовлено характеристиками цього металу. Вони дозволяли монетам відповідати їх призначенню. Основні властивості грошей з металів полягають в тому, що вони мають власну вартість і не схильні до знецінення. Золоті монети вважаються досить гнучким фінансовим інструментом. Вони можуть пристосовуватися до існуючих умов без шкоди для їх власників. Коли в країні багато грошей із золота, тобто їх кількість перевищує реальну потребу в них, вони направляються в резерв. У разі посилення необхідності в них монети повертаються і знову починають використовуватися. У таких умовах не потрібно будь-якими спеціальними заходами регулювати кількість грошей, як це відбувається з банкнотами, наприклад. Однак існують і недоліки. Вони складаються з таких чинників:

1. Видобуток золота не встигала за випуском товарів. У цьому зв'язку не забезпечувалася повна потреба в грошах.
2. Високо портативні монети не могли використовуватися в дрібному обороті.
3. Золоті гроші коштують набагато дорожче, ніж паперові.

Банкноти

Паперові гроші Росії з'явилися для заміни золотих монет. Різниця між номінальною ціною і вартістю випуску формують емісійну прибуток скарбниці. Вона виступає як значущий елемент державного доходу. Банкноти випускалися одночасно із золотими монетами, поступово витісняючи останні з обігу. З виникненням і розвитком бюджетного розширилася емісія. Її величину визначала державна потреба в грошах. Випуск банкнот не регулюється потребами товарообігу. Автоматичний механізм вилучення їх у резерви відсутня. У цьому зв'язку не може забезпечуватися стабільність грошей.

Знецінення

Коли в країні багато грошей з паперу, вони можуть затриматися "на руках" незалежно від товарообігу. В результаті вони переповнюють канали обігу і починають знецінюватися. Це відбувається з наступних причин:

1. Надлишок державного випуску.
2. Зниження довіри до емітента.
3. Невигідне співвідношення між експортом та імпортом.

Базове властивість банкнот полягає в тому, що вони є знаками вартості і випускаються державою для закриття дефіциту в бюджеті. Як правило, вони не розмінюються на золото і наділяються примусовим курсом.

Кредитні знаки

Вони з'явилися з початком розвитку товарного виробництва, в умовах, коли реалізація здійснювалася з розстрочками (в кредит). Їх виникнення обумовлювалося реалізацією функції та властивості грошей як засобу для платежу. Вони виступають в якості зобов'язання, яке необхідно погасити у визначений термін. Економічне призначення банкнот полягає у:

1. Відображенні потреби товарообігу в готівці.
2. Економії дійсних знаків вартості.
3. Сприянні розвитку безготівкового руху коштів.

Банкнота є кредитні гроші Росії. Вони випускаються Центробанком для виконання відповідних операцій позик і позик в рамках різних господарських процесів. Надаючи кредит, банківська організація може виділити позичальникові власні кошти. По закінченні періоду використання позики вони підлягають поверненню для погашення заборгованості.

Відмінні риси

Паперові гроші і класичні банкноти відрізняються:

1. За методом емісії. Випуск паперових грошей здійснюється Мінфіном, а банкнот - Центробанком.
2. Метою введення в оборот. Паперові гроші призначені для фінансування бюджетного дефіциту, банкноти - господарських операцій.
3. Специфікою випуску. Банкноти вводяться в оборот у зв'язку з кредитними процедурами, які виконуються в ув'язці з дійсними виробничими і реалізаційними процесами, паперові знаки відправляються в обіг без цієї прив'язки.

У разі порушення зв'язку кредитні кошти втрачають свої переваги і набувають загальні властивості грошей. Вони перетворюються в таких випадках в паперові знаки вартості.

Властивості грошей

Знаки вартості виступають в якості загального еквівалента. Вони володіють комплексом з трьох характеристик:

1. Безпосередня обмениваемость. Це означає, що будь-який товар можна поміняти безпосередньо на фінанси.
2. Самостійна форма мінової вартості. Ціна різноманітних виробів набуває однакове вираження в ст-ти одного товару.
3. Зовнішня речова форма праці. Всі або частина зусиль мають фінансовий вимір.

Безпосередня обмениваемость

Вважається, що це головна властивість грошей. Воно проявляється в процесі товарообміну або їх реалізації. Частина фінансів населення перетворюється на різну продукцію, як правило, товари першої необхідності індивідуального використання. При цьому кошти, які призначені для компенсації витрат на виробництво і його розширення, не можуть направлятися на придбання предметів, що задовольняють особисті потреби. Проте в обох випадках проявляється головна властивість грошей - безпосередній обмін на послуги та товари.

Мінова вартість

Прояв цієї властивості грошей полягає в тому, що в процесі виробництва міститься в продукції праця прирівнюється через зіставлення її ціни зі знаками вартості. Товари виражаються через мінові показники (ціни). При цьому гроші є загальним еквівалентом. Вони володіють певною самостійністю руху. Кошти можуть скупчуватися в заощадженнях, брати участь в обслуговуванні економічних відносин між тими чи іншими конкретними особами. Разом з цим властивості грошей не дозволяють їм перетворитися на абсолютне багатство. Це обумовлюється тим, що рух витрат праці не у всіх випадках виступає в якості реальної ціни продукції. Приміром, враховуючи вартість основного капіталу, слід взяти до уваги та інфляційні тенденції, що впливають на процеси перерозподілу.

Суспільна праця

Зовнішня речова форма праці полягає в тому, що при прирівнювання до грошей продукція висловлює і вимірює укладену в них роботу у вартісному показнику. У традиційних випадках цим заходом з позиції якості виступає купівельна вартість товару. З кількісної точки зору розглядається обсяг продукції.

Призначення

Властивості грошей дозволяють використовувати їх для:

1. Обліку витрат натурального матеріалізованої праці.
2. Порівняння громадської та індивідуальної виробничої діяльності.
3. Зіставлення планових і фактичних витрат.

Узагальнюючи ці функції, можна сказати, що гроші застосовуються для забезпечення контролю над мірою праці і споживання, оцінки фінансової, виробничої та господарської діяльності на підприємстві, бухобліку, статистики, аналізу. Специфічною рисою виконання зазначених завдань виступає ідеальність використання коштів.

Ціноутворення

Воно здійснюється в декількох напрямках. Згідно з основними, у встановленні ціни на продукцію вирішальна роль належить показникам витрат і корисності. В рамках цієї тенденції формування вартості здійснюється внаслідок прирівнювання її до грошей. Другий напрямок розглядав Маркс. Він надавав великого значення функції грошей як вартісної міри. Маркс вважав, що знаки виступають як еквівалент ціни продукції. Третій напрям передбачає використання грошей у ціноутворенні внаслідок їх здатності бути засобом платежу.

Вітчизняна концепція

У Росії найбільш поширеним напрямком розвитку завдання грошей як вартісної заходи вважається наступне:

1. Формування ціни на товари без використання фінансових коштів не представляється можливим.
2. Ціна виступає як грошового висловлювання вартості - цінності продукції.
3. Ринкові показники володіють верхніми і нижніми межами відхилення. Це можна представити як рівності: нижній поріг = собівартість + дохід, верхній поріг = прибуток + попит.
4. Відхилення дозволяє перерозподілити національний продукт між різними сферами і верствами населення.
5. У процесі визначення ціни враховується корисність товару, витрати виробництва, ступінь платоспроможного попиту і вартості взаємодоповнюючих і взаємопов'язаних виробів.

Специфіка

Масштаб цін являє собою особливий поточний елемент системи. В рамках золотомонетного стандарту формується вартість певної ваговій одиниці металу. Ціни всієї продукції прив'язуються до змісту золота в грошовому знаку. Вартісний масштаб базується на рівні прожиткового мінімуму. Разом з цим встановлюється і зворотній взаємозв'язок. Визначають масштаб цін виключно споживчі товари. При перехідній економіці всі ці поняття не взаємозалежні і є різнорівневими.

Рахунок

Використання грошей як рахункових засобів характерно для розвиненої ринкової економіки. У таких умовах встановлені ціни виступають як подумки ідеальна операція, що базується на традиціях. Зміни у фінансовій системі у вигляді грошової реформи, структурної перебудови економіки, деномінації не міняють цієї функції. У цих випадках коригуванню піддається масштаб цін.

Засоби обороту

В умовах обігу гроші вважаються посередником обміну в процесі одночасного переміщення послуг і товарів. Це завдання в обов'язковому порядку виконується реальними знаками, але не у всіх випадках повноцінними. Призначення цієї функції полягає в наступному:

1. Усунення якісних і кількісних меж, характерних для бартеру.
2. Забезпечення реалізації фінансового доходу у відповідності з трудовими витратами.
3. Участь у розподілі і перерозподілі ВВП.

У разі появи негативних явищ гроші, які не виконують! Цю функцію, активізують натуралізацію обміну. Це, у свою чергу, призводить до виникнення тіньової економіки.

Проблеми

При появі порушень у фінансовій системі (наприклад, при гіперінфляції, нестачі знаків "на руках") відбувається згортання призначення грошей, виступаючих як засобу обігу. Це, у свою чергу, провокує розвиток бартеру, взаємозаліку. З'являються сурогати, псевдогроші, збільшується тіньова економіка. Ця ситуація призводить до зменшення бюджетних платежів, невиплаті трансфертів, зниженню платоспроможності громадян, сукупного попиту та пропозиції.

Засоби накопичення

Ця функція стосується обороту золота або банкнот зі стовідсотковим забезпеченням. Реалізуючи це завдання, фінансові кошти виступають як фактор макроекономічної рівноваги. У сучасних умовах дана функція пов'язана з абсолютною ліквідністю грошей. На відміну від іншого активу, власник в будь-якому випадку здатний погасити свої зобов'язання. Крім того, фінансові кошти можуть зберігати вартість. Ця властивість проявляється у здатності використовувати відповідну ціну придбаного сьогодні для оплати продукції в майбутньому.

Передумови до накопичення

Зростання заощаджень громадян обумовлений:

1. Підвищенням доходу населення.
2. Зміною структури купівельного спроса убік товарів тривалого споживання.
3. Бажанням створити умови для продовження звичного життя після втрати працездатності.
4. Прагненням ліквідувати суперечності між споживанням і доходом молоді (в цьому випадку заощадження спрямовуються на утримання дітей).

Види накопичень

Заощадження можуть мати кредитний характер. У цьому випадку кошти зберігаються в банківських та інших фінансових установах. Цей вид накопичень узгоджується з умовами ринку, оскільки кредитні інститути приймають вільні кошти, перерозподіляючи їх в економічних інтересах. Тезаврація (заощадження в готівковій формі) не володіє суспільним значенням. Розвиток даної форми провокує парадокси ощадливості. При цьому держава втрачає контроль над розподілом фінансових потоків. Гроші, виконуючи функцію накопичення, впливають на платоспроможний попит, змінюють його динаміку, впливають на його розміщення в залежності від груп населення і його обсяг.

Засіб платежу

Коли гроші виконують функцію засобу обігу, їх рух відбувається одночасно з переміщенням продукції. Якщо реалізується завдання інструменту платежу, утворюється часовий розрив. Розбіжність руху грошей і товарів вважається особливістю даної функції. Її реалізація пов'язана з різними зобов'язаннями і необхідністю їх погасити. Гроші як засіб платежу використовуються при:

1. Оплаті праці, нарахуванні пенсій.
2. Погашенні кредитів і відсотків.
3. Здійсненні податкових, трансфертних платежів.
4. Внесення страхових внесків.
5. Реалізації судових і адміністративних рішень.

Серед особливостей даної функції слід зазначити:

1. Самостійність руху коштів, не пов'язаного з переміщенням продукції.
2. Участь різних грошових форм - готівкової / безготівкової - в якості реальних фінансів.
3. Можливість участі неповноцінних грошей.
4. Невиконання завдання може спровокувати ймовірність наростання кризи неплатежів.

Світові фінанси

Гроші беруть участь у міжнародному обороті. Використання їх різними державами та іноземними підданими (нерезидентами і резидентами) робить їх світовими засобами. Фінанси, які обслуговують міжнародні економічні відносини, іменуються валютою. Гроші виступають як загальний еквівалент, що володіє абсолютною ліквідністю. Світові засоби використовуються при покритті дефіциту в платіжному балансі в рамках міжнародного обміну. Сьогодні контракти на зовнішніх ринках укладаються в доларах. Ця валюта відрізняється найвищою ліквідністю і конвертованістю.

Висновок

Сьогодні в обігу використовуються і паперові, і металеві гроші. Останні, однак, не виконуються із золота. Лицьова частина металевих грошей іменується аверсом, оборотна - реверсом. Обріз монети називають гурт. Для запобігання різного роду ушкоджень, грань металевих грошей робилася нарізний. У сучасних умовах центральні банки держав здійснюють випуск банкнот певного гідності. За своєю суттю, вони виступають як національна валюта, яка діє на території конкретної країни. При виготовленні використовується спеціальний папір. Для захисту від фальсифікації застосовуються захисту. Гроші з розвитком ринкових відносин придбали найважливіше значення. Час, коли товар обмінювався на товар, відійшло в минуле. Однак і сьогодні існує практика бартерних угод. Проте грошовий обіг вважається пріоритетним в економічних операціях. Фінанси дають безліч можливостей як населенню, так і організаціям. Наявність грошових коштів виступає в якості обов'язкової умови реєстрації юридичних осіб. Особливо це стосується фінансових установ. За обсягом власного капіталу оцінюється стійкість підприємства на ринку, його платоспроможність, готовність до погашення зобов'язань. Не менш істотне значення мають гроші для населення. Багато громадян використовують свої кошти для придбання тих чи інших продуктів або послуг. Частина населення прагне до накопичення грошей для забезпечення фінансової незалежності в майбутні періоди. Пріоритет заощаджень або витрат найчастіше встановлюється в залежності від економічної ситуації як усередині країни, так і в світі. Важливе значення при цьому мають курси стабільних "орієнтовних" валют. До них, зокрема, відносять євро і долар. Безсумнівним є твердження про те, що фінансове благополуччя, достатній рівень платоспроможності населення, підприємств, держави в цілому відображає загальний добробут громадян, якість життя, умов праці в країні. Чим вони вищі, тим більше можливостей має держава, тим стабільніше економіка, легше пережити будь-які негативні впливи.