Чим відрізняється кредит від лізингу? Перевага лізингу

Навіщо довгі роки збирати гроші на транспортний засіб, якщо можна швидко стати автовласником, оформивши лізинг чи кредит? В обох випадках доведеться укладати договір з банком, залишати майно як заставу і платити відсотки за користування грошима. Чим відрізняється кредит від лізингу?

Сутність

Кредит - це цільова позика, яка видається на певний термін з конкретними умовами. Клієнт повертає в банк грошову суму з урахуванням відсотків. Оформити послугу можуть підприємства, громадяни РФ і іноземці, які мають регулярний дохід на території Росії. Відмінність лізингу від кредиту в тому, що в другому випадку має місце оренда з правом викупу. Банк набуває і передає в користування клієнтові предмет угоди, який залишається власністю фінансової установи до виконання всіх умов договору. Покупець не учувствуют в розрахунках з продавцем. Ось, коротко, чим відрізняється кредит від лізингу.

чим відрізняється кредит від лізингу

Історія розвитку

У 80-і роки в Росії фінансова оренда застосовувалася у зовнішньоторговельних операціях при купівлі обладнання. Зокрема, на таких умовах "Аерофлот" придбав європейські аеробуси. У 90-х стали утворюватися перші компанії: "Аеролізінг", "Росстанкомінструмент", "Лізінгуголь", "Росагроснаб", які існували за рахунок бюджетних коштів. Для координації діяльності та захисту майнових інтересів учасників в 1994 році з'явилася асоціація "Рослизинг". На законодавчому рівні операції стали регулюватися тільки, коли вступив у дію закон «Про розвиток лізингу в інвестиційній діяльності» і були внесені змін до Цивільного кодексу.

Відмінність лізингу від кредиту

Для кращого сприйняття ми вирішили дані відмінності представити у вигляді таблиці.

Характеристики

Кредит

Лізинг

Термін ухвалення рішення

2-3 неділі

1 день

Кількість платежів

5-10

1

Середній термін фінансування

1 рік

3 роки

Переговори з продавцем

Самостійно

Банк

Мінімальний термін діяльності клієнта

1 рік

Нема обмежень

Застава

Є

Не обов'язковий

Прив'язка до регіону

Є

Немає

Відношення з банком до банку

Позичальник - постійний клієнт

Відсутнє

Структура платежів

Ануїтетний платіж

Є можливість створити індивідуальний графік і зміни його при необхідності.

Кількість договорів для підписання

4 (кредитний, договір застави, страхування, купівлі-продажу)

2 (договір лізингу та купівлі-продажу)

Нотаріальне завірення документів

Є

Немає

Податок на прибуток

Погашення тіла і відсотків по кредиту здійснюється за рахунок чистого прибутку підприємства

Платежі відносяться на собівартість і не підлягають обкладенню податком на прибуток

Ключове перевага лізингу від кредиту в тому, що при невеликих обсягах операцій угоду можна оформити без застави. Банки в будь-якому випадку зажадають гарантію повернення коштів. Найчастіше вартість застави в кілька разів перевищує розмір позички. Для невеликих підприємств це стає великою проблемою. Банк не оформить операцію, поки не переконається в платоспроможності клієнта. Позитивне рішення по лізингу можна отримати навіть з негативними фінансовими показниками.

відмінність лізингу від кредиту

Економічність

Чим відрізняється кредит від лізингу для юридичних осіб? Фінансова оренда допомагає економити час і гроші. Заявку на оформлення угоди банк розглядає в середньому п'ять робочих днів, а потім приймає рішення. Якщо воно позитивне, то клієнт підписує договір лізингу та купівлі-продажу об'єкта. Крім того, всі виплати відносяться на собівартість майна.

З кредитом справа йде інакше. Для подачі заявки організації потрібно зібрати великий пакет документів, щоб підтвердити свою платоспроможність, і скласти бізнес-план. Після цього банк ретельно досліджує кредитну історію, обсяг активів і пасивів, наявність забезпечення і застави. Після цього оформляються документи. Цей процес займає в середньому один місяць.

чим відрізняється лізинг від кредиту що вигідніше

Фінансування

При оформленні лізингу клієнт сплачує авансовий і страховий платіж. У випадку з кредитом додатково необхідно профінансувати комісію банку за оформлення угоди, конвертацію валюти, якщо обладнання закуповується в іноземного контрагента, послуги нотаріуса. Відмінність лізингу від кредиту для фізичних осіб в тому, що фінансова оренда звільняє клієнта від сплати транспортного збору і такої послуги, як реєстрація в ГИБДД. Усі ці витрати оплачує компанія, яка оформляє угоду. У майбутньому клієнт компенсує банку всі витрати. Середній термін дії договору лізингу - три роки.

Свобода вибору

У кредитній угоді клієнт самостійно шукає продавця, підбирає об'єкт (автомобіль, обладнання, квартиру), а потім звертається в банк за позикою. Фінансова установа проводить плату, а позичальник потім погашає борг з урахуванням відсотків. Проблема в тому, що банки не завжди співпрацюють з компаніями, які цікаві покупцеві. Наприклад, клієнт "ВТБ" бажає оформити автокредит на покупку Honda, але фінансова установа може не співпрацювати з цим дилером. Йому доведеться або шукати інший автомобіль, або оформляти послугу в іншому банку. У випадку з лізингом компанія-посередник займається пошуком потрібного об'єкту за вимогами замовника. Вона ж здійснює операцію купівлі-продажу. Потім об'єкт передається у тимчасове користування клієнтові. Ось чим відрізняється кредит від лізингу.

чим відрізняється лізинг від кредиту автомобіля

Право власності

Розглянемо цей пункт на прикладі купівлі автомобіля. При оформленні кредиту транспортний засіб стає власністю банку. Він же є заставою. У випадку лізингу об'єкт угоди переходить до позичальника тільки після виплати всіх платежів, а до цього залишається у власності компанії. Ще чим відрізняється лізинг від кредиту автомобіля? Всіма питаннями по страхуванню об'єкта займається компанія-посередник. Деякі банки видають кредити без КАСКО, але при цьому збільшують процентну ставку і початковий внесок (до 40%).

Обидва виду угоди передбачає наявність передоплати. Але якщо при оформленні автокредиту достатньо внести 10-20% від сум, то у випадку з лізингом, чим більше первинний внесок, тим краще. Банку не вигідно оформляти угоду на 50% вартості авто. Компанія-посередник може порахувати клієнта не платоспроможним, якщо він може внести тільки 20-30% від вартості машини. Ось, чим відрізняється лізинг від кредиту на авто.

чим відрізняється лізинг від кредиту на авто

Процентні ставки

Залежно від обраної кредитної політики винагороду за грошові кошти може розраховуватися від первісною або залишковою суми. Найчастіше використовується другий метод. Якщо відсотки нараховуються на початкову суму, то переплата в два рази перевищує обсяг кредиту. Охочих оформляти позику на таких умовах мало.

Процентна ставка включає в себе плату за фінансові ресурси, адміністративні витрати, норму прибутку і покриття ризиків. Її величину кожне фінансова установа розраховує самостійно залежно від міжбанківського ринку, фінансових показників компанії, структури позики.

відмінність лізингу від кредиту для фізичних осіб

Пільги бізнесу

Раніше вже говорилося, що лізинг допомагає економити кошти. Всі платежі можуть погашатися в натуральній формі, тобто продукцією, яка виготовляється обладнанням, купленим на умовах фінансової оренди. Договір може передбачати проведення додаткових робіт. Чим відрізняється кредит від лізингу, якщо предметом угоди виступає ОС, розглянуто далі.

Характеристика

Кредит

Лізинг

Вид амортизації

Стандартний спосіб

Допускається застосування прискореного методу, який зменшує податок на прибуток

Термін

5-7 років

У відповідності зі строком договору

Податок на майно

Немає пільг

В разі прискореної амортизації має місце економія коштів

Облік на балансі

Клієнта

За умови угоди: клієнта або лізингодавця

На витрати відноситься

Відсотки

Всі платежі

Позичальники відзначають високі митні збори на ввезене обладнання, невелика кількість компаній-посередників, обмежений асортимент продукції, яку можна оформити на умовах фінансової оренди. Ось чим відрізняється лізинг від кредиту.

Що вигідніше підприємствам та фізичним особам?

Послуга фінансової оренди доступна всім бажаючим. Але, завдяки наявності можливості зменшити базу для розрахунку податку на майно, лізинг вигідніше оформляти ІП і юрособам. Звичайні споживачі можуть купувати товари в кредит. Це дозволяє заздалегідь планувати свої витрати, залучати созаемщиков, поручителів.

перевага лізингу від кредиту

Приклад

Відмінність лізингу від кредиту та оренди в тому, що предметом угоди є конкретний предмет, який клієнт може викупити. Тільки після погашення залишкової вартості він переходить у власність позичальника. Якщо клієнт не хоче в майбутньому використовувати предмет (обладнання, транспортний засіб і т. Д.), Він повинен заздалегідь оформити послугу поворотного лізингу. Її суть полягає в тому, що після закінчення дії договору позичальник пред'являє предмет угоди назад банку. Але така операція не вигідна клієнтові.

Клієнт хоче придбати автомобіль Toyota Corolla за 690 тис. Руб. Типові умови:

  • Аванс - 20%, тобто 193,8 тис. Руб.
  • Термін - 36 місяців.
  • Ставка - 15%.
  • Витрати на ОСАГО, КАСКО, реєстрацію ТЗ не входять до вартості контракту. Клієнт їх оплачує самостійно.

Автокредит

Лізинг

Вартість ТЗ

690 тис. Руб.

%

15

Відсутній (зворотний лізинг)

Термін (міс.)

36

Аванс

138 тис. Руб.

Тип платежів

ануїтетний

Щомісячний платіж

19135 руб.

11790 руб.

Переплата по%

135 тис.руб.

Відсутній (зворотний лізинг)

Загальна сума виплат, тис. Руб.

19135 * 36 + 138 000 = 826

11,79 * 39 + 138 = 562,44

Застава

0

Страховка КАСКО

86 тис. Руб.

ОСАГО

5,5 тис. Руб.

Реєстрація ТЗ в ГИБДД

2 тис. Руб.

Транспортний податок

4,27 руб.

Попередній викупної платіж

Відсутнє

441 тис. Руб.

Витрати на придбання

826000 руб.

562,44 + 441 = 1033,44 тис. Руб.

Щомісячний платіж по поворотному лізингу на 7 345 рубля менше, ніж по кредиту. При цьому замщік по закінченню терміну дії договору не отримає права власності на авто. Навіть якщо ТЗ набувається на умовах подальшого викупу, фізичним особам краще оформляти автокредит. Тоді сума всіх витрат складе 826 тис. Руб.


Увага, тільки СЬОГОДНІ!

» » » Чим відрізняється кредит від лізингу? Перевага лізингу