Страховики - це страховики: якості, відповідальність і ризики

У страхові компанії люди звертаються в пошуках фінансової захисту на випадок виникнення різних непередбачених ситуацій. У цій статті ми детально розберемося, хто ж такі страховики, яка їхня роль, суть і які вони мають обов'язки. Також будуть приведені поради щодо вибору найнадійнішою компанії для укладення договору страхування.

Поняття і суть

Страховики - це юридичні особи, які мають ліцензію на здійснення страхової діяльності, укладають договори зі страхувальниками та беруть на себе обов'язок надати фінансову допомогу їм у разі настання страхової події.

Простими словами можна сказати, що страховиком по відношенню до вас є та компанія, в яку ви прийшли застрахувати життя або майно (або будь-яку іншу цінність).

У російській мові значення слова "страховики" походить від слова "страх". На підсвідомому рівні послуга з такою назвою відлякує. За кордоном все навпаки: англійською мовою страхування називається insurance від слова sure, що перекладається як впевненість.

Деякі маркетологи з цим і пов'язують рівень розвитку страхових компаній за кордоном і в Російській Федерації.

Враховуючи рамки законодавства Російської Федерації, у страховика (страхової компанії) повинна бути одна з наступних організаційно-правових форм:

• товариство з обмеженою відповідальністю;
• з додатковою відповідальністю;
• відкрите акціонерне товариство;
• закрите акціонерне товариство.

Статутний капітал

Але далеко не кожна «ВАТ» або «ТОВ» може стати страховиком. В першу чергу у власників юридичної особи повинно бути достатньо коштів, щоб сформувати статутний капітал, відповідний вимогам, наведеним нижче.

Розрахунок його розміру формується з мінімуму в 30 млн руб. І потім цю суму множать на певні коефіцієнти, які залежать від майбутньої діяльності суспільства. Сітка коефіцієнтів розділена за наступними напрямками:

1. Страховики, які будуть займатися страхуванням ризиків, пов'язаних з життям чи здоров'ям, наданням медичної допомоги.
2. Як пункт 1, але спільно з майновим страхуванням, пов'язаним з володінням, відповідальністю, а також підприємницькими ризиками.
3. Страховики, які планують страхувати життя громадян або дожиття до встановленого віку.
4. Страхові компанії, які планують займатися страхуванням життя від нещасних випадків і медичним страхуванням.
5. Страховики, які хочуть займатися перестрахуванням.

Види страховиків

Згідно із законодавством, страховики Росії поділяються на:

• страхові організації;
• товариства взаємного страхування.

Зрозуміло, що страхові організації - це безпосередньо страховики, які ведуть свою комерційну діяльність, надаючи послуги фізичним або юридичним особам щодо взяття на себе ризиків.

Тобто головна мета таких організацій - отримання прибутку від наданих послуг, яка потім перерозподіляється між їхніми акціонерами і власниками.

Тим часом товариства взаємного страхування не можуть займатися комерцією. Вони являють собою організацію, до складу якої входить кілька зацікавлених учасників, а також перестраховують майнові інтереси один одного на основі взаємного страхування.

Тобто такі організації створюються страхувальниками та функціонують за рахунок їх внесків. Їх мета - максимально задовольнити потреби учасників у страхових послугах за кращу ціну. У разі наявності переплат всі гроші залишаються в таких організаціях, тобто у самих страхувальників.

Яким повинен бути страховик?

Страховики - це не просто комерційні організації, які заробляють гроші з повітря. Вони повинні повністю відповідати за взяті на себе зобов'язання. Хорошим рівнем страхових виплат може похвалитися далеко не кожен з них.

Перш за все, відповідальність страховика полягає в тому, що організація повинна гарантувати своїм клієнтам, які уклали з нею договір, певний рівень фінансового захисту в ситуаціях, зазначених у договорі.

При виборі страхової компанії обов'язково звертайте увагу на її репутацію. Також потрібно орієнтуватися на наступні якості страховика:

• рейтингові позиції на ринку страхових послуг;
• розмір страхових премій;
• наявність і опис ситуацій, у яких страхова виплата не здійснюється;
• приналежність до міжнародним страховим групам;
• відгуки клієнтів.

Права страхових компаній

Вивчаючи страховиків, необхідно звертати увагу на договір, який та чи інша компанія пропонує підписати своїм клієнтам. У ньому чітко прописані обов'язки і права страховика, а також його клієнтів.

Звичайно, все залежить від виду страхового продукту і умов, на яких він надається. Але можна виділити основні пункти про права страховика, які зустрічаються в більшості страхових компаній:

• вимагати від клієнта своєчасної оплати страхових платежів, зазначених у договорі;
• отримувати інформацію про клієнта за погодженням з ним, яка не є комерційною таємницею;
• за погодженням з другою стороною договору вносити в нього зміни;
• в односторонньому порядку достроково розірвати договір у передбаченому документом порядку;
• при настанні страхової події відправляти запити до відповідних органів для з'ясування причин і обставин події;
• перевіряти виконання умов договору страхувальником;
• відмовити у відшкодуванні збитку після настання страхової події з причини порушень страхувальником умов договору і неприйнятті ним дій щодо запобігання, локалізації обставин, що призвели до виникнення збитків.

Кожна страхова компанія може додавати або ж прибирати перераховані вище пункти. Це залежить виключно від її політики, яка не повинна порушувати вимоги законодавства Російської Федерації.

Які беруть на себе зобов'язання?

Також слід зазначити і зобов'язання страхових компаній, які в договорах зустрічаються у всіх:

• при настанні певних договором страхових подій здійснювати виплату страхового відшкодування вигодонабувачу у разі непорушення всіх пунктів договору;
• видати страховий поліс (договір) страхувальнику в момент його укладення;
• зберігати таємницю про особистої інформації клієнта, отриманої в процесі його обслуговування;
• відшкодувати витрати, які були понесені страхувальником, для зменшення наслідків від настання страхової події.

Можуть бути й інші умови. Уважно вивчайте договір перед тим, як його підписати. Інакше ви ризикуєте залишитися ні з чим навіть при настанні страхової події.

Думки людей

Існують різні думки і враження з приводу необхідності впускати у своє життя страхову компанію. Є забобонні люди, які вважають, що страховики - це вісники чогось поганого. Тобто, купивши страховку, ви автоматично сприяєте тому, що з вами трапиться лихо.

Є й протилежні погляди на такі послуги. Дуже багато позитивних відгуків про страхові компанії. Приміром, є багато людей, що зіткнулися з кредитуванням. Як відомо, брати кредит дуже дорого. Але страхові компанії рекомендують застраховують життя годувальника, інакше в такому випадку можна залишитися без можливості виплати відсотків.

Вирішуйте самі

Люди, які понесли втрату, вважають, що страховики - це фінансова безпека і впевненість у завтрашньому дні. Тільки таким чином можна гарантувати собі допомогу в скрутну хвилину. Звичайно, вам потрібно буде покривати ризики страховика, оплачуючи платіж за договором. Але в кожному разі його розмір набагато менше, ніж ті фінансові труднощі, які можуть виникнути при якомусь трагічну подію або нещасному випадку.

Як вчинити саме вам, вирішувати потрібно самостійно. Як би ми не хотіли, але в житті є ситуації, які не залежать від нашої обережності або ж уважності. Завжди існує ймовірність випадкової події.