Короткостроковий вклад під високі відсотки. Де найвигідніші умови?

Банківські депозити є способом зберегти свої гроші від згубного впливу інфляції, а також від злодіїв, які можуть забратися під подушку і вкрасти відкладену заначку.

І майже всі хочуть розмістити свій внесок під високі відсотки, але як це зробити?

За різні вигоди банк готовий і по-різному платити клієнтам

Не секрет, що основний принцип функціонування банку - це заробляти більше грошей, ніж витрачати. Основних шляхів банківського заробітку існує два, це:

• розрахунково-касове обслуговування (далі - ВКО);

• кредитування.

Якщо для РКО банку в принципі не потрібні додаткові фінансові ресурси, то для того щоб кредитувати, йому необхідно мати грошові кошти, які видаються клієнтам.

Основним джерелом залучення в бізнес грошових ресурсів є депозити. І навіть незважаючи на різні процентні ставки, вони все схожі між собою, але, звичайно, мають невеликі відмінності.

Процентна ставка по депозиту - спосіб привернути клієнтів

Для того щоб залучити максимальну кількість грошових коштів у найкоротший термін, банки пропонують клієнтам розмістити вклад під високі відсотки. І природно, що основна маса людей буде вибирати саме ті фінансові установи, які встановлюють найвищі ставки.

Адже якщо за рогом банк пропонує більш вигідні умови, то чому б не піти туди для оформлення вкладу?

Фінансові консультанти можуть, звичайно, почати розповідати про те, що не потрібно дивитися на процентну ставку, а треба вивчити рейтинг банку, його зв'язки, надійність і фінансову стійкість, особливо якщо йдеться про валютні вклади під високий відсоток.

У цьому є своя частка правди і певна частина брехні. По суті, такими словами вони намагаються зіграти на вашому бажанні не залишитися з носом і не втратити свої гроші.

Це, до речі, досить-таки дієвий спосіб, який дозволяє деяким банкам мати широку базу клієнтів, не пропонуючи будь-кому з них розмістити вклад під високі відсотки.

Найвища депозитна ставка

Чесно кажучи, ще з 2009 року більшість людей навчилися не довіряти свої гроші банкам, які тоді «лопалися» як бульбашки. Але потроху довіру до банків відновлюється, хоча й поточні скачки валюти змушують турбуватися. Але колишні валютні вклади під високий відсоток, звичайно, вже не знайти.

Якщо проаналізувати ринок банківських послуг, то можна помітити певні тенденції, які щільно закріпилися в Російській Федерації. Давайте розглянемо їх.

Звичайно ж, банк банку ворожнеча, і всі ведуть свою персональну політику за депозитними програмами, пропонуючи вклад під високі відсотки. Незважаючи на можливі суттєві відмінності процентних ставок по депозитах, різниця кредитних і депозитних умов в основному однакова.

Тобто різниця між усередненою ставкою по депозитах і кредитах у більшості фінансових установ РФ знаходиться на одному рівні.

Які внески краще вибрати, щоб отримати максимальну вигоду?

На жаль, поточні депозитні умови, навіть банківські вклади під високий відсоток, не дозволяють реально заробити на своїх грошах. Особливо чітко це зрозуміли клієнти банків, які віддали перевагу відкрити вклади в рублях в надії на більш високу ставку, ніж по іноземній валюті.

Через те що рубль сильно впав по відношенню до долара, фактичний капітал вкладників знецінився практично в два рази. Тим часом по закінченні терміну банківські вклади під високий відсоток принесуть не більше 13% доходу. Це навіть якщо не брати до уваги інфляцію. А ті, хто зміг відчути ризик і розмістити вклад в доларах, навпаки, виграли.

Порівнюючи процентні ставки за вкладами, які пропонують банки в РФ з рівнем європейських країн, можна побачити, що за кордоном банки готові платити за грошові ресурси набагато менше. Відповідно, і розмір кредитної премії також набагато нижче, ніж в умовах, які пропонують на ринку російських фінансових послуг.

Критерії, на які варто звернути свою увагу при виборі виду депозитного рахунку

Для того щоб визначитися, як максимально вигідно розмістити гроші в банку, варто врахувати наступні моменти:

• рівень процентної ставки;

• термін вкладу;

• умови розірвання договору, обов'язки сторін;

• репутація фінансової установи;

• програми лояльності.

Розберемося в них детальніше.

Умови вкладу не повинні вводити в оману

У пошуках самої високої процентної ставки легко стати жертвою шахрайства. Якщо рівень депозитного відсотка явно відрізняється від середньоринкових умов, то це відразу повинно насторожувати.

Наприклад, це може означати, що банку критично бракує готівки. Така позиція може призвести банківська установа до швидкого банкрутства. Адже підвищуючи ставки на депозити, автоматично потрібно збільшувати комісії та відсотки за кредитами. А це вже загрожує тим, що клієнти можуть відвернутися від банку.

Шукайте вклади під високий відсоток на 6 місяців? Ознайомтеся з наступною інформацією

Найчастіше найвищі ставки спостерігаються в депозитах, які розміщуються на 9-12 місяців в національній валюті. Крім цього, важливим чинником є умови зняття відсотків і тіла депозиту.

Якщо ви вкажете банку інформацію про те, що не будете знімати вклад достроково, то зможете розраховувати на пропозиції з більш вигідними для себе умовами. Хоча існують різні програми з швидкому залученню грошової маси, якщо банку не вистачає оборотних коштів.

У таких випадках фінансові установи пропонують короткострокові вклади під високий відсоток з терміном розміщення від 1 до 3 місяців. Але на них найважче заробити. Це тільки так виглядає, що вам пропонують цілих 15%, але це не за період дії договору (строк на який розміщуються гроші), а за весь рік. Так що, розглядаючи короткострокові вклади під високий відсоток, пропонований рівень відсотків ділите на термін дії депозитного договору.

Також варто відзначити одну закономірність - чим більше банківська установа, тим меншу депозитну ставку воно може собі дозволити. Так, на вулиці можна побачити, як якийсь невідомий банк пропонує 15, 17, а то й 20% річних.

Чи варто вірити що до вас повернуться ваші гроші? Дуже велика ймовірність того, що цей невеликий фінансовий агент лопне через 3-4 місяці, а ваші гроші виявляться у когось в кишені, але не у вас. Навіть якщо ви захочете розмістити вклади на місяць під високий відсоток, вам ніхто не дасть гарантію, що яка-небудь подібна фінансова організація поверне вам гроші.

На якому рівні сьогодні знаходяться депозитні пропозиції?

Ставки можуть міняти щодня, так як вони безпосередньо залежать від політики банку та операційної ситуації на ринку фінансових послуг.

Якщо ви сьогодні ж поїдете по банкам, то в середньому вам запропонують:

• строкові вклади в рублях - від 6,0% до 10,0%;

• за такі ж депозити, але в доларах США - не більше 3%;

• вклади з необмеженим терміном дії - не більше 2%, якщо розміщувати в рублях і ще нижче-в іноземній валюті.

Можна порівняти ці цифри з середнім рівнем інфляції в Росії, який з початку 2015 року склав (за офіційною версією) трохи більше 10,5 відсотка. А якщо врахувати той факт, що курс рубля впав у два рази, то все виглядає ще гірше.

Таким чином, реально заробити не вийде на будь-якому вигляді вкладу.

Читайте, що підписуєте

Існує сумний факт, що з усіх клієнтів, договір читають не більше 10%. Відмінною категорією є юристи, які ретельно вчитуються в кожне слово, намагаючись знайти якісь каверзи.

Часто в договорах на вклади в рублях під високий відсоток, так само як і в будь-яких інших, можуть бути прописані непрозорі умови, які бувають з підводними каменями. Приміром, вас зацікавила висока процентна ставка, яка на кілька пунктів вище, ніж в інших банках.

У договорі у такого банку може бути прописана оплата комісії при розміщенні або знятті вкладу. Або можуть бути вказані штрафні санкції за дострокове зняття або що-небудь подібне.