Варіанти вкладення грошових коштів з метою отримання прибутку. Всі існуючі інвестиційні інструменти

Всілякі способи вкладення грошових коштів з метою отримання прибутку доступні кожній людині, що зумів створити певну ресурсну базу. Складність полягає в тому, щоб зробити грамотний вибір ніші і конкретної компанії зокрема. Для того щоб зберегти свої кошти і згодом їх примножити, необхідно вміти оцінювати різні інвестиційні проекти і вибраний сегмент ринку в цілому.

Вигідні вкладення грошових коштів

Тим, хто має намір не тільки насолодитися фактом вкладення накопиченого капіталу, але й отримати щедрі відсотки, варто враховувати кілька простих, але вкрай ефективних принципів.

Насамперед це диверсифікація доходу. Іншими словами, джерел, що генерують фінансовий потік, повинно бути декілька. Це дозволить звести до мінімуму ризики, які в нелегкій справі інвестування, як відомо, неминучі.

Формуючи інвестиційний портфель, потрібно розуміти, що в процентному співвідношенні інструменти з високою часткою ризику повинні складати найменшу частку. Основну увагу варто приділити найбільш стабільним напрямками вкладень, які хай і не приносять надприбутків, але відрізняються низьким рівнем ризику.

Основні види інвестицій

Якщо говорити про ефективне вкладення грошових коштів, то потрібно спочатку виділити ключові напрямки, які можуть бути актуальні для інвесторів:

- Інвестиції в створення нового виробництва. Йдеться про запуск нового підприємства або ж про процес реконструкції вже існуючого. Останній варіант актуальний в тому випадку, якщо необхідно вийти на нові ринки або почати виробництво будь-якої продукції.

- Інвестування в чуже підприємство - так зване пайову участь.

- Розширення власного виробництва та підвищення його ефективності.

- Інвестування коштів у нематеріальні активи. У цьому випадку варто розуміти вкладення грошових средствв такі об'єкти, як торгові марки, ліцензії, авторські права, патенти та ін.

- Нетто-інвестиції, суть яких зводиться до придбання нової компанії.

- Брутто-інвестиції. Мова йде про з'єднанні в єдиний комплекс реінвестиції і нетто-вкладень. Метою такого маневру є придбання і формування додаткових коштів для виробництва, що дозволить підтримати основні фонди організації.

- Вкладення грошових коштів з метою отримання прібилімогут включати і роботу з венчурними проектами, так само як і стартапами.

- Не варто забувати про ф'ючерсах і опціонах.

- Уваги заслуговують також облігації, акції і банківські депозити.

- Є сенс вкласти гроші в дорогоцінні метали, ПІФи і нерухомість.

- Для тих, хто любить ризикувати, підійдуть ПАММ-рахунки на валютному ринку.

У наступних розділах деякі із зазначених напрямків будуть розглянуті більш докладно.

Венчурні проекти і стартапи

Якщо спробувати виділити найприбутковіші вкладення, то почати варто саме з цього сегмента. Даний вид інвестицій пов'язаний з досить високим ступенем ризику. У цьому випадку буде або значна прибуток, або нічого. Різні инвеститору періодично вкладають гроші в такі напрямки, але вони спочатку розуміють, що можуть втратити всі кошти, які були довірені конкретної команді стартаперів.

Але у разі успіху інвестиції себе виправдають багаторазово. Для тих, хто бажає випробувати своє бізнес-чуття в даній сфері, існують спеціальні біржі стартапів, на яких представлені різні проекти, що потребують фінансування.

Венчурне інвестування може включати також вкладення грошових коштів з метою отримання прибутку в інвестиційні фонди, які, у свою чергу, займаються перерозподілом отриманих коштів у різні ліквідні інструменти.

Існують також фонди накопичувального страхування, що діють фактично за схемою довірчого управління і надають інвесторам можливість отримувати фіксований відсоток від вкладених коштів.

ПАММ-рахунки

Якщо розглядати найприбутковіші вкладення, то потрібно розібратися з темою ПАММ-рахунків, оскільки вони здатні генерувати достатньо високий дохід. Але також варто відзначити, що даний спосіб формування фінансового потоку є ризикованим. Фактично це один з найбільш поширених інструментів інвестування у фінансові ринки.

Інвестори в цьому випадку отримують дохід від спекулятивних операцій, які виконуються іншими особами, яким і довіряються вкладені гроші. Як правило, торгівлею на фінансових ринках займаються досвідчені трейдери, які пропонують відкриту статистику торгівлі, щоб інвестор зміг оцінити потенційні ризики.

У підсумку вкладення грошових коштів з метою отримання прибутку саме в цей сегмент подразумевают вибір дилінгового центру, що пропонує ПАММ-рахунку, а також конкретного трейдера, який і буде управляти довіреними йому фінансами. При цьому у таких рахунків є певні правила входу і виходу. Йдеться наступних умовах:

- період, в межах якого фіксується прибуток (строки розрахунку);

- мінімальна сума вкладень;

- розмір комісії, яку отримує трейдер;

- умови, на яких проводиться вивід коштів.

У більшості випадків інвестори вкладають гроші в кілька позицій, вибираючи трейдерів, які мають більш ризиковану, але прибуткову стратегію, і ті рахунки, які не дають великий відсоток, однак при цьому стабільні.

Облігації

Цей інструмент однозначно заслуговує на увагу. У даному випадку мова йде про конкретний вид зобов'язань позичальника перед інвесторами. У ролі позичальників часто виступають різні компанії, які потребують певних засобах. Вони беруть гроші в інвесторів під відсотки на обумовлений термін. Взаємини вкладники отримують облігації, що підтверджують факт їх інвестицій і подальшого повернення фіксованого відсотка.

Будь-яке підприємство, що діє за такою схемою, гарантує власним майном виплату прийнятих фінансових коштів. Якщо орієнтуватися на середній показник, то відсотки по облігаціях складуть від 8 до 12% на рік. Подібний інструмент інвестування не можна визначити, як краще вкладення грошових коштів, але право на існування він заслуговує, оскільки відрізняється високим рівнем надійності. Що стосується чистого прибутку, то її достатньо для того, щоб перекривати інфляцію і, нехай повільно, але стабільно збільшувати власний капітал.

Акції

Ще одним способом примноження фінансових ресурсів є вкладення коштів у цінні бумагі.Пріобретая акції, інвестори отримують право на володіння частиною компанії, якій куплені папери належать. Суть заробітку досить проста: потрібно проаналізувати пропозиції на фондовому ринку і вибрати найбільш перспективну компанію, яка, згідно з прогнозами, повинна рости. Вклавши кошти в акції такого підприємства, можна розраховувати на стабільне зростання їх вартості, а значить, і на можливо продати цінні папери за більш високою ціною.

Але в даному випадку присутні певні ризики. У першу чергу це падіння вартості акцій, що означатиме втрату грошей. Ще одна можливість розпрощатися з вкладеними фінансами - це дефолт компанії, яка випустила акції. Тому до процесу аналітики перед покупкою цінних паперів потрібно підходити гранично грунтовно.

В якості ще одного додаткового джерела доходу у випадку з акціями, крім зростання їх вартості, можна визначити виплату дивідендів, яка виробляється компанією щорічно. Їх розмір дорівнює приблизно 0,5-1% від вартості акцій.

ПІФи

Розглядаючи різні варіанти вкладення грошових коштів, не варто випускати з уваги пайові інвестиційні фонди. Суть їх зводиться до того, що певна кількість учасників об'єднує свої фінансові ресурси для придбання різних активів у тому числі облігацій та акцій. При цьому є керуючий фондом, який, володіючи потрібною кваліфікацією, забезпечує грамотне і вигідне вкладення довірених коштів в актуальні активи.

І в Європі, і в США подібні компанії давно визнані, і їх кількість постійно зростає. Даний інструмент інвестування має кілька очевидних переваг:

- Насамперед це повна прозорість всіх процесів. Система колективних інвестицій увазі постійну звітність як самим вкладникам, так і організаціям, що виконують перевіряючу функцію. У звітах надається інформація про операції та угоди, в яких задіяні активи фонду.

- Відсутність необхідності придбання фінансової грамотності для тих, хто вкладає кошти в ПІФи. Замість інвесторів думати будуть співробітники керуючої компанії, які, у свою чергу, мають досить високу кваліфікацію.

- Економія часу. Інвестору, який зробив вибір на користь пайових інвестиційних фондів, не треба аналізувати ринок цінних паперів, вникати в справи конкретної компанії і проводити оцінку ситуації.

При таких перевагах ПІФи можна сміливо помістити в категорію «Найвигідніші вкладення грошових коштів», оскільки вони не тільки дозволяють забезпечити стабільний і досить високий дохід, але й не вимагають активної участі інвестора, вивільняючи часові ресурси для інших справ.

Дорогоцінні метали

Цю категорію вкладень варто розглянути окремо, оскільки з нею пов'язані деякі важливі нюанси. Перш за все варто зазначити, що під дорогоцінними металами потрібно розуміти золото, срібло, паладій і платину.

Придбати їх можна у вигляді зливків і монет, а також за допомогою оформлення так званого металевого рахунку в банку.

Розглядаючи перспективу придбання злитків, важливо звернути увагу на чинний Податковий кодекс РФ. Справа в тому, що законодавство визначає злитки, як майно, а значить, у разі їх продажу доведеться заплатити ПДВ. На цьому сюрпризи не закінчуються: при спробі продати злиток в банк інвестор зіткнеться з необхідністю сплати 13% прибуткового податку.

Більш вигідним шляхом буде придбання інвестиційних та пам'ятних монет. І ті й інші мають досить високим попитом і дозволяють отримати стабільне зростання капіталу. До того ж у разі їх продажу не доведеться платити ПДВ, хоча сплати прибуткового податку уникнути не вийде.

Висновок простий: розглядаючи різні способи вкладення коштів у золото та інші благородні метали, увагу варто звернути насамперед на монети. Але якщо інвестора більше цікавить збереження його коштів, то краще скористатися можливістю відкриття рахунку відповідального зберігання в банку.

Можна обрати й «знеособлений» металевий рахунок, який, по суті виконує функцію депозиту, тільки замість валюти використовуються дорогоцінні метали.

Вкладати гроші можна також в цінні папери, які забезпечені золотом. Не варто виключати можливості заробітку на придбанні акцій золотодобувних компаній.

Вкладення в нерухомість

Цей напрямок інвестицій дозволило багатьом людям заробити значні суми грошей. Але важливо розуміти, що подібна діяльність вимагає грамотного підходу, в іншому випадку розмір капіталу внаслідок невдалих вкладень може відчутно скоротитися.

Але перш є сенс звернути увагу на переваги даного способу заробітку:

- при підвищенні цін на нерухомість можна заробити;

- значно вигідніше банківських депозитів, оскільки дозволяє отримувати дохід стабільно і в значно більших розмірах;

- житлова і особливо комерційна нерухомість здатна принести гарний прибуток шляхом оренди;

- завжди є можливість підвищення ліквідності певних об'єктів завдяки поліпшенню їхнього стану (ремонт, технічне оснащення);

- володіння нерухомістю дає можливість брати в банку великі кредити для інших інвестиційних проектів і створювати нові джерела доходу.

Один із самих основних ризиків в такому виді інвестування - це падіння ринку нерухомості. У цьому випадку можливість отримати прибуток від продажу об'єктів блокується.

Досить прибутковим варіантом є вкладення коштів в первинний ринок нерухомості. На продажу квартири в новобудові можна заробити непогані гроші, особливо якщо об'єктів кілька. Це одне з найбільш поширених напрямків, в які інвестують зараз грошові кошти. Короткострокові фінансові вкладення при цьому сполучені і з деяким ризиками. Якщо не пощастить мати справу з поганим забудовником, то будівництво будинку буде заморожено на невизначений час, як і гроші, вкладені в нього.

Тому перед тим як інвестувати кошти в об'єкти первинної нерухомості, потрібно уважно вивчати репутацію і кваліфікацію фірми-забудовника.

Підсумки

Очевидно, що інструментів, що дозволяють інвесторам вигідно вкласти накопичений капітал, чимало. Але до кожного з них потрібно підходити грунтовно, враховуючи можливі ризики. При акуратній і грунтовної стратегії інвестування можна використовувати кілька можливостей одночасно і успішно диверсифікувати свої доходи.